Att hitta alla försäkringar efter ett dödsfall är ett av de steg där anhöriga faktiskt kan ha pengar att vinna – och samtidigt ett av dem som är lättast att missa. En del försäkringar betalar ut ett belopp till de efterlevande, men ingen skickar en samlad lista över vad den som gått bort hade. Den här guiden visar var du letar, vilka försäkringar som ofta glöms bort och vad du gör med varje bolag.

Först ett par ord. En förmånstagare är den som en försäkring betalas ut till när något händer – ofta make, maka, sambo eller barn. Dödsboet är allt det som den som gått bort ägde och var skyldig, och som lever vidare som en egen enhet tills allt är avslutat. En del försäkringspengar går till dödsboet, andra rakt till förmånstagaren.

Två sorters försäkringar – med olika logik

Det är lättare att hålla ordning om du skiljer på två grupper.

Personförsäkringar är knutna till personen: livförsäkring, sjuk- och olycksfallsförsäkring, sjukvårdsförsäkring. Det är här det kan finnas pengar att betala ut. De här försäkringarna brukar avslutas automatiskt när dödsfallet registreras – du behöver oftast inte säga upp dem.

Sakförsäkringar skyddar saker: hemförsäkring, bilförsäkring, båtförsäkring. De här betalar inte ut något vid dödsfallet, men de måste dödsboet säga upp själv – utom hemförsäkringen, som du bör behålla en tid till. Mer om det längre ner.

Den här uppdelningen kommer från Konsumenternas försäkringsbyrå, en oberoende byrå som ger kostnadsfri vägledning om försäkringar.

Bolagen ska kontakta er – men lita inte bara på det

Sedan 2015 är försäkringsbolagen skyldiga att kontrollera dödsfall mot folkbokföringen och höra av sig till dödsboet eller förmånstagaren när det finns en livförsäkring, enligt Konsumenternas försäkringsbyrå. Flera bolag gör det också av sig själva – Folksam skickar till exempel brev om utbetalning till dödsboet eller förmånstagaren när det finns en liv- eller grupplivförsäkring.

Det är en trygghet, men inte hela bilden. Skyldigheten gäller livförsäkringar, och breven kan dröja. Därför är det klokt att också leta själv, så att inget faller mellan stolarna.

Var du letar efter försäkringarna

Börja där spåren finns:

  • Posten och mejlen. Årsbesked och premieavier från försäkringsbolag visar vilka försäkringar som fanns. Gå igenom både fysisk post och inkorgen.
  • Kontoutdraget. Premier dras ofta som autogiro eller månadsbetalning. En återkommande betalning till ett försäkringsbolag är en tråd att dra i – ring bolaget och fråga vad den avsåg.
  • Digitala brevlådor som Kivra, om den som gått bort använde en sådan.
  • Bank och fackförbund. Fråga banken om det fanns försäkringar via dem, och kontakta eventuellt fackförbund – medlemskap kan innehålla försäkringar.

Ett dödsfallsintyg med släktutredning behövs i nästan alla de här kontakterna. Det är ett gratis dokument från Skatteverket som visar när personen gick bort och vilka efterlevande som finns. Beställ det via Skatteverkets webbformulär, på telefon 0771-567 567 eller genom begravningsbyrån.

Glöm inte försäkringarna via jobbet

Det här är de pengar som oftast missas. Var den som gått bort anställd finns det ofta försäkringar kopplade till anställningen som inte syns i posten hemma – de sköts via arbetsgivaren, inte som privata avtal.

  • Tjänstegrupplivförsäkring (TGL) är en livförsäkring som många har genom jobbet. Den kan betala ut ett engångsbelopp till efterlevande, men kräver ofta en egen anmälan – den kommer inte alltid av sig själv.
  • Tjänstepensionens efterlevandeskydd. Tjänstepensionen kan innehålla ett skydd som betalar ut till efterlevande. Det varierar mellan avtal.
  • Kollektivavtalade försäkringar. Omfattades anställningen av kollektivavtal kan det finnas avtalsförsäkringar. För många privatanställda arbetare administreras flera av dessa av AFA Försäkring.

Ta kontakt med arbetsgivaren – ofta lön- eller HR-avdelningen – och fråga om slutlön, TGL och tjänstepension. Var den som gått bort med i ett fackförbund kan även facket hjälpa dig att reda ut vilka avtalsförsäkringar som gäller. En samlad ingång till det här finns hos Efterlevandeguiden, myndigheternas gemensamma webbplats för efterlevande.

Efterlevandepension – prövas ofta åt dig

Vid sidan av de privata försäkringarna finns den allmänna efterlevandepensionen. Den behöver du oftast inte ansöka om: när Pensionsmyndigheten får besked om dödsfallet prövar de självmant rätten till efterlevandepension för efterlevande som bor i Sverige. I vissa undantagsfall krävs en egen ansökan, till exempel om den efterlevande bor utomlands.

En översikt över efterlevandepension och annat ekonomiskt stöd finns hos Pensionsmyndigheten.

Vad du gör med varje bolag

När du hittat ett försäkringsbolag är gången ungefär likadan oavsett bolag:

  • Personförsäkringar avslutas i regel automatiskt. Din uppgift är snarare att se till att en eventuell utbetalning kommer rätt – bolaget vill då först se ett dödsfallsintyg med släktutredning, och när bouppteckningen är klar en kopia av den. Bouppteckningen är förteckningen över dödsboets tillgångar och skulder som lämnas till Skatteverket.
  • Finns det flera dödsbodelägare vill bolaget ofta ha en fullmakt – ett papper där alla delägare ger en person rätt att sköta ärendet.
  • Sakförsäkringar säger dödsboet upp själv, och en del bolag kan inte avsluta hemförsäkringen förrän bouppteckningen är registrerad.

Kontaktvägarna skiljer sig åt. Länsförsäkringar är till exempel 23 lokala bolag, så du behöver först ta reda på vilket länsbolag det gäller. Andra bolag har ett eget dödsbo-formulär eller ett telefonnummer för dödsboärenden. Ring kundtjänsten och fråga vad som gäller i just ert fall.

Behåll hemförsäkringen ett tag till

En sak att inte skynda med: hemförsäkringen. Den skyddar hemmet och sakerna medan bostaden töms och avvecklas, och flera bolag rekommenderar att den behålls ända tills arvskiftet är klart – alltså tills arvet delats. Säg upp den först när bostaden är tömd och avvecklad, inte direkt.

Vanliga frågor

Vilka försäkringar kan betala ut pengar vid ett dödsfall?

Framför allt personförsäkringar: livförsäkring, ibland olycksfallsförsäkring, tjänstegrupplivförsäkring (TGL) via jobbet och tjänstepensionens efterlevandeskydd. Beloppen betalas ofta till en förmånstagare eller till dödsboet.

Måste jag själv leta reda på försäkringarna?

Delvis. Försäkringsbolagen ska sedan 2015 kontakta dödsboet eller förmånstagaren när det finns en livförsäkring, men det gäller inte alla försäkringar och breven kan dröja. Gå igenom post, mejl och kontoutdrag och fråga arbetsgivare, bank och fackförbund.

Vad är TGL?

Tjänstegrupplivförsäkring – en livförsäkring som många har genom sin anställning. Den kan betala ut ett engångsbelopp till efterlevande, men kräver ofta en egen anmälan. Fråga arbetsgivaren.

Måste jag säga upp livförsäkringen?

Nej, personförsäkringar som livförsäkring brukar avslutas automatiskt när dödsfallet registreras. Din uppgift är snarare att se till att en eventuell utbetalning hamnar rätt.

Behöver jag ansöka om efterlevandepension?

Oftast inte. Pensionsmyndigheten prövar rätten automatiskt för efterlevande som bor i Sverige. Egen ansökan krävs i vissa undantagsfall, till exempel om den efterlevande bor utomlands.

Ska jag säga upp hemförsäkringen direkt?

Nej. Behåll den tills bostaden är tömd och avvecklad, gärna till arvskiftet, så att hemmet är skyddat under tiden.

Källor

Det är många trådar att hålla i, och lätt att tappa räkningen på vilka bolag du hört av dig till. På startsidan finns vår kostnadsfria checklista som samlar försäkringarna och allt annat praktiskt på ett ställe, i lugn ordning.

Det här är praktisk guidning, inte juridisk rådgivning. När något kräver en jurist säger vi det – och pekar dig rätt.

Fler guider

Tillbaka till checklistan